Zentrale Säule unseres Projektes sind die Direktkredite. Dies sind Nachrangdarlehen, für die wir Zinsen bis zu 1,5% vergeben können. Indem du uns einen Direktkredit gibst, unterstützt du das Weiterbestehen unseres Projektes, und legst dein Geld nicht bei irgendeiner Bank an, sondern bei einem sozialen Wohnprojekt, welches sich in die Gestaltung unseres Stadtteils einbringen will.
Auch Spenden nehmen wir dankend an, da wir aber nicht gemeinnützig sind, können wir keine Spendenquittungen erstellen.
Direktkredite im Detail
sozial. regional. transparent.
In einem Kreditvertrag regeln wir:
1. Höhe der Kredite
2. Verzinsung
3. Kündigungsfrist & Laufzeit
Warum Direktkredite?
Geld – das gibt es bei allen Banken und Sparkassen. Aber: Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist.
Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an, der Direktkredit. Du kannst also beispielsweise einen bestimmten Geldbetrag direkt bei uns – LA GATA Wohnen GmbH – anlegen – ohne Umweg über eine Bank, die natürlich einen bestimmten Gewinn erwirtschaften will. Eine ausreichende Zahl von zinsgünstigen Direktkrediten hält die Mieten auf erträglichem Niveau. Außerdem erkennt unsere Hausbank GLS Direktkredite als Eigenkapitalersatz an.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber*innen und dem Hausprojekt ein Kreditvertrag abgeschlossen.
Was haben Sie davon?
Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass Ihr Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet”: Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns können Sie überdies jederzeit vorbeischauen, um zu sehen, was Ihr Geld gerade macht. Langfristig, also nach Abbezahlung der Kredite, können wir neue Projekte mit ähnlichen Zielen mitfinanzieren.
Was machen wir damit?
Beim Kauf der Immobilie und bei der Sanierung haben uns Direktkredite als Eigenkapital gedient. Nur dadurch war die Finanzierung überhaupt möglich. Trotzdem können wir neue Direktkredite immer gut gebrauchen: Viele Kredite aus der Kaufphase sind befristet und müssen im nächsten Jahr abgelöst werden. Außerdem können wir unseren Bankkredit regelmäßig mit Direktkrediten tilgen; dadurch wird für uns die Zinslast geringer – und die Mieten günstiger. Stehen wir finanziell gut da, können wir wiederum andere Hausprojekte mit Direktkrediten unterstützen.
Höhe der Kredite
Du kannst uns einen Kredit in Höhe von mindestens 1.000 € zur Verfügung stellen. Schon kleine Beträge helfen uns stetig weiter! Kredite unter 1.000 € sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig.
Solltest du darüber nachdenken, mehr als 10.000 € bei uns anzulegen, ist das auch möglich. Hier empfiehlt sich die Aufsplittung in mehrere kleine Kredite – dies macht eine (Teil-)Rückzahlung einfacher.
Zinsen
Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch unsere Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat ausgeschlossen.
Wir verzinsen deinen Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit mit max. 1,5% p.a.. (Stand 12.2022)
Kündigungsfrist und Laufzeit
Direktkredite können befristet mit einer individuell vereinbarten Laufzeit oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten sind besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig. Daher wünschen wir uns ab einer Anlagehöhe ab 5.000 € eine Kündigungsfrist von mindestens 6 Monaten. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist im Normalfall entweder drei oder sechs Monate.
Wir bitten Sie, die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres Beharren auf Vertragsvereinbarungen.
Rangrücktrittsklausel
Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel.
Die Klausel besagt zum einen, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der GmbH gefährdet ist. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen bedient und dann erst die Direktkreditgeber*innen. Das heißt auch, dass es im schlimmsten Fall zu einem vollständigen Verlust des von Ihnen angelegten Geldes kommen kann. Sicherheiten gibt es also keine. Trotzdem haben wir viel zu bieten, was uns zu vertrauenswürdigen Partner*innen macht:
1) Solidarzusammenschluss
La Gata Negra ist Teil des Mietshäuser Syndikats, unter dessen Dach seit gut zwanzig Jahren mittlerweile über 150 gut funktionierende und von vielen Menschen gemeinsam getragene Projekte existieren. So können wir auf das Know-How und die Erfahrung des Mietshäuser Syndikats zurückgreifen. Eine Insolvenz ist bei einem Syndikatsprojekt bisher einmal vorgekommen: Der Eilhardshof in Neustadt a. d. W. musste leider aufgeben.
2) Realistische Finanzplanung
Unsere Finanzierungspläne wurden in enger Zusammenarbeit mit dem Mietshäuser Syndikats erstellt. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen die Ertragskraft der Hausprojekte. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung unserer Kredite bilden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität.
Wir versprechen keine unrealistischen Traumrenditen. So können wir stabile Mieten auf dem Niveau des sozialen Wohnungsbaus gewährleisten, die ein Wohnen in unserem Stadtviertel auch Menschen mit niedrigem Einkommen dauerhaft ermöglichen.
3) Lokale und transparente Geldanlage
Du kannst jederzeit vor Ort sehen, wo dein Geld steckt und was damit geschieht. Auf Wunsch bekommst du regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung deiner Geldanlage transparent.
Kontaktaufnahme
Wenn du La Gata Negra mit einem Direktkredit unterstützen willst, dann melde dich jederzeit gern bei uns per Mail – lagatanegra(ät)rieseup.net . Gerne können wir einen persönlichen Gesprächs- oder Telefontermin vereinbaren, um Fragen zu klären. Natürlich ist es auch möglich, vorbeizukommen und das Haus anzuschauen.
Was ist sonst noch wichtig?
Niedrige Verwaltungskosten
Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und ehrenamtliches Engagement niedrig. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Für dich gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches.
Steuern
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Du bist daher selbst dafür verantwortlich, deine Erträge aus Direktkrediten im Zuge deiner Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhältst du jährlich eine Bescheinigung über deine Zinseinnahmen.
Wir halten dich auf dem Laufenden
Jeweils nach dem Jahreswechsel erhältst du deinen Kontoauszug. Wir informieren dich auf Wunsch über die Entwicklung von La Gata Negra und laden dich zu Veranstaltungen ein.